۱. مقدمه
۱.۱. اصطلاح «پولشویی» به کلیه فرآیندهایی اطلاق میشود که با هدف پنهان کردن منشأ عواید حاصل از فعالیتهای مجرمانه انجام میشوند، بهگونهای که این وجوه منشأ قانونی داشته باشند. شرکت Investizo LTD. («شرکت») متعهد به شناسایی، مدیریت و کاهش ریسکهای مرتبط با پولشویی و تأمین مالی تروریسم است. به همین منظور، شرکت سیاستهای سختگیرانهای را برای شناسایی، پیشگیری و کاهش ریسک هرگونه فعالیت مشکوک از سوی مشتریان اجرا کرده است.
۱.۲. شرکت موظف است بهطور مستمر میزان مواجهه خود با ریسکهای مرتبط با پولشویی و تأمین مالی تروریسم را پایش و ارزیابی کند.
۱.۳. شرکت بر این باور است که هرچه شناخت دقیقتری از مشتریان خود داشته باشد و درخواستها و دستورالعملهای آنها را بهتر درک کند، توانایی بیشتری در ارزیابی ریسکها و شناسایی فعالیتهای مشکوک خواهد داشت.
۲. احراز هویت و شناخت مشتری (CDD)
2.2. اجرای مؤثر فرآیندهای شناخت مشتری (Customer Due Diligence یا «CDD») بخش اساسی مدیریت ریسک پولشویی و تأمین مالی تروریسم محسوب میشود. CDD به معنای شناسایی مشتری و تأیید هویت واقعی وی بر اساس اسناد، اطلاعات یا دادههای معتبر، هم در زمان آغاز رابطه تجاری و هم بهصورت مستمر در طول همکاری است. فرآیند شناسایی و احراز هویت مشتری شامل دو مرحله است: نخست، جمعآوری اطلاعات و سپس بررسی و تأیید صحت آنها.
۲.۲. در فرآیند ثبتنام در پرتال مشتری، پیش از دریافت هرگونه خدمات از شرکت یا انجام هرگونه پرداخت به شرکت، مشتریان حقیقی موظفاند اطلاعات هویتی زیر را در اختیار شرکت قرار دهند:
- نام و نام خانوادگی کامل مشتری؛
- تاریخ تولد مشتری؛
- کشور محل اقامت / محل سکونت مشتری؛
- شماره تلفن همراه و آدرس ایمیل.
۲.۳. در فرآیند ثبتنام در پرتال مشتری، پیش از دریافت هرگونه خدمات از شرکت یا انجام هرگونه پرداخت به شرکت، مشتریان حقوقی موظفاند اطلاعات زیر را ارائه دهند:
- نام کامل شرکت؛
- شماره و تاریخ ثبت شرکت؛
- کشور محل ثبت / تأسیس شرکت؛
- نشانی ثبتشده شرکت؛
- شماره تلفن همراه و آدرس ایمیل.
۲.۴. پس از دریافت اطلاعات هویتی، کارکنان شرکت موظفاند با درخواست مدارک لازم، صحت اطلاعات ارائهشده را بررسی و تأیید کنند. فرآیند تأیید هویت ممکن است تا ۴ روز کاری پس از دریافت تمامی مدارک درخواستی از سوی مشتری به طول انجامد.
۲.۵. مدارک قابل قبول برای احراز هویت مشتری، شامل موارد زیر بوده اما محدود به آنها نیست:
- برای مشتری حقیقی: نسخه اسکنشده یا تصویر با کیفیت بالا از گذرنامه یا هر مدرک شناسایی ملی معتبر که شامل نام خانوادگی، نام، تاریخ و محل تولد، شماره گذرنامه، تاریخ صدور و انقضا، کشور صادرکننده و امضای مشتری باشد؛
- برای مشتری حقوقی: نسخه با کیفیت بالا از مدارکی که وجود قانونی شرکت را اثبات میکنند؛ مانند گواهی ثبت شرکت، گواهی تغییر نام (در صورت وجود)، گواهی حسن اعتبار (Certificate of Good Standing)، اساسنامه، مجوز کسبوکار صادرشده توسط مراجع دولتی (در صورت لزوم) و سایر مدارک مرتبط.
۲.۶. برای تأیید نشانی محل سکونت مشتری، شرکت ارائه یکی از مدارک زیر را که به نام همان مشتری صادر شده باشد، الزامی میداند:
- نسخه با کیفیت بالا از قبض خدمات عمومی (تلفن ثابت، آب یا برق) که حداکثر طی سه ماه گذشته صادر شده باشد؛
- نسخهای از قبض مالیات یا عوارض صادرشده توسط مرجع محلی؛
- نسخهای از صورتحساب بانکی (حساب جاری، سپرده یا کارت اعتباری)؛
- نسخهای از نامه تأییدیه بانک.
۲.۷. در صورت واریز یا برداشت وجه از طریق کارت اعتباری یا کارت بانکی، مشتری موظف است تصویر یا نسخه اسکنشده از هر دو روی کارت (پشت و رو) را ارائه کند. در تصویر روی کارت باید نام کامل دارنده کارت، تاریخ انقضا و شش رقم اول و چهار رقم آخر شماره کارت قابل مشاهده باشد (سایر ارقام میتوانند پوشانده شوند). در تصویر پشت کارت نیز امضای دارنده کارت باید قابل مشاهده باشد، اما کد امنیتی CVC2/CVV2 باید بهطور کامل پوشانده شود.
۲.۸. چنانچه مشتری فعلی از ارائه اطلاعات یا مدارک فوق خودداری کند یا عمداً اطلاعات نادرست یا گمراهکننده ارائه دهد، شرکت پس از ارزیابی ریسکهای موجود، ممکن است نسبت به بستن حساب یا حسابهای وی اقدام کند.
۲.۹. مقررات مبارزه با پولشویی ایجاب میکند مشتریانی که ممکن است ریسک بالایی از نظر پولشویی یا تأمین مالی تروریسم داشته باشند، تحت بررسیهای تکمیلی قرار گیرند. چنانچه شرکت تشخیص دهد که رابطه تجاری با یک مشتری دارای ریسک بالا است، اقدامات زیر را اعمال خواهد کرد:
- دریافت اطلاعات مربوط به منشأ وجوه یا منشأ داراییهای مشتری (از طریق ایمیل یا تماس تلفنی)؛
- دریافت اطلاعات تکمیلی از مشتری یا انجام تحقیقات مستقل توسط شرکت و استفاده از منابع معتبر شخص ثالث برای تکمیل یا بهروزرسانی اطلاعات مشتری، دریافت اطلاعات بیشتر و روشن شدن ماهیت و هدف معاملات مشتری با شرکت.
۲.۱۰. هنگام بررسی اطلاعات مربوط به منشأ وجوه یا داراییهای مشتری، کارکنان شرکت معمولاً اطلاعات مربوط به وضعیت استخدام، شغل یا فعالیت تجاری مشتری را درخواست و بررسی میکنند. همچنین ممکن است هرگونه مدرک یا اطلاعات تکمیلی لازم، از جمله قراردادهای کاری، صورتحسابهای بانکی، نامه از کارفرما یا مدارک مرتبط با فعالیت تجاری، از مشتری درخواست شود.
۲.۱۱. شرکت بهصورت مستمر فرآیند شناخت مشتری و نظارت بر حسابها را در تمامی روابط تجاری خود اجرا میکند. این فرآیند شامل بازبینی منظم فعالیتهای مشتری، ارزیابی مجدد سطح ریسک، بررسی هرگونه مغایرت با اطلاعات یا شناخت قبلی از مشتری و همچنین شناسایی هرگونه تغییر اساسی در ماهیت یا هدف رابطه تجاری مشتری با شرکت است.
۳. سیاست پرداختها
۳.۱. شرکت Investizo LTD. کلیه واریزهایی را تنها در صورتی میپذیرد که نام صاحب حساب پرداختکننده با نام ثبتشده مشتری در سوابق شرکت کاملاً مطابقت داشته باشد. پرداخت از سوی اشخاص ثالث پذیرفته نمیشود.
در خصوص برداشت وجه، وجوه تنها از همان حساب و از همان روش پرداختی که برای واریز استفاده شده است، قابل برداشت خواهند بود. در صورتی که نام دریافتکننده در فرآیند برداشت مشخص باشد، این نام باید دقیقاً با نام ثبتشده مشتری در سوابق شرکت مطابقت داشته باشد. اگر واریز از طریق حواله بانکی انجام شده باشد، برداشت نیز صرفاً از طریق حواله بانکی به همان بانک و همان حساب مبدأ امکانپذیر خواهد بود. اگر واریز از طریق ارز الکترونیکی انجام شده باشد، برداشت نیز تنها از طریق همان سیستم پرداخت الکترونیکی و به همان حساب انجام خواهد شد. همچنین، بهمنظور رعایت الزامات مبارزه با پولشویی (AML)، برداشت وجه باید صرفاً به همان ارزی انجام شود که واریز اولیه با آن انجام شده است.
۴. پرسنل
مسئول تطبیق مقررات مبارزه با پولشویی (AML Compliance Officer)
4.1. شرکت متعهد به مبارزه با پولشویی است و به همین منظور یک مسئول اختصاصی تطبیق مقررات مبارزه با پولشویی (AMLCO) منصوب کرده است که در برابر هیئتمدیره و مدیریت ارشد شرکت پاسخگو است.
۴.۲. مسئولیتهای مسئول تطبیق مقررات مبارزه با پولشویی (AMLCO) شامل موارد زیر است:
- اطمینان از رعایت الزامات قوانین و مقررات مربوط توسط شرکت؛
- ایجاد، اجرا و نگهداری برنامه داخلی مبارزه با پولشویی (AML)؛
- ایجاد سازوکار حسابرسی برای ارزیابی اثربخشی رویهها و سیستمهای مبارزه با پولشویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم؛
- آموزش کارکنان جهت شناسایی معاملات مشکوک؛
- دریافت و بررسی گزارشهای داخلی مربوط به فعالیتها و معاملات مشکوک از سوی کارکنان و در صورت لزوم، ارسال گزارش به واحد اطلاعات مالی (FIU)؛
- اطمینان از نگهداری صحیح سوابق مربوط به مبارزه با پولشویی؛
- دریافت و بهروزرسانی اطلاعات و گزارشهای بینالمللی درباره کشورهایی که دارای نظامها، قوانین یا تدابیر ناکافی در حوزه مبارزه با پولشویی هستند.
کارکنان
۴.۳. تمامی کارکنان، مدیران و اعضای هیئتمدیره شرکت باید از مفاد این سیاست آگاهی کامل داشته باشند.
۴.۴. کارکنان، مدیران و اعضای هیئتمدیرهای که در وظایف مرتبط با مبارزه با پولشویی فعالیت دارند، باید پیش از انتصاب بهطور مناسب مورد بررسی و ارزیابی قرار گیرند. این بررسی شامل کنترل سوابق کیفری در زمان استخدام و همچنین نظارت مستمر در طول دوره اشتغال است. هرگونه نقض این سیاست یا برنامه مبارزه با پولشویی باید بهصورت محرمانه به مسئول تطبیق مقررات مبارزه با پولشویی گزارش شود، مگر اینکه تخلف مربوط به خود مسئول تطبیق مقررات باشد که در این صورت، موضوع باید به مدیرعامل شرکت گزارش گردد.
۴.۵. کارکنانی که در بخشهایی فعالیت میکنند که ممکن است در معرض ریسک پولشویی یا تأمین مالی تروریسم قرار داشته باشند، باید آموزشهای لازم را برای رعایت این سیاست و برنامه مبارزه با پولشویی دریافت کنند. این آموزشها شامل نحوه شناسایی ریسکهای پولشویی و تأمین مالی تروریسم و اقدامات لازم پس از شناسایی این ریسکها است.
برنامه آموزشی کارکنان
۴.۶. شرکت برای کارکنانی که با مشتریان در ارتباط هستند یا در فرآیندهای بررسی، احراز هویت یا نظارت مرتبط با مبارزه با پولشویی مشارکت دارند، آموزشهای تخصصی AML برگزار میکند. این آموزشها ممکن است توسط خود شرکت یا با استفاده از مشاوران و متخصصان مستقل شخص ثالث ارائه شوند.
۴.۷. برای هر فردی که در شرکت استخدام میشود، یک سرپرست تعیین میگردد تا وی را با تمامی سیاستها، رویهها، فرمهای مستندسازی مشتری، الزامات شرکت، بازارهای فارکس، پلتفرمهای معاملاتی و سایر موضوعات مرتبط آشنا کند. برای هر کارمند جدید برنامه آموزشی مشخصی در نظر گرفته شده و طی مدت ۲ تا ۳ ماه (بسته به سطح شغلی)، آزمونها و ارزیابیهای لازم برگزار میشود.
۴.۸. هدف از برنامههای آموزشی مبارزه با پولشویی شرکت، اطمینان از آن است که کارکنان آموزشهای متناسب با تمامی ریسکهای احتمالی مرتبط با پولشویی (AML) و تأمین مالی تروریسم (TF) را دریافت کنند.
محتوای آموزش
۴.۹. آموزشهای مرتبط با مبارزه با پولشویی و آگاهی از ریسکهای آن در شرکت شامل موارد زیر است:
- تعهد شرکت به پیشگیری، شناسایی و گزارش جرائم مربوط به پولشویی (ML) و تأمین مالی تروریسم (TF)؛
- نمونههایی از موارد پولشویی و تأمین مالی تروریسم که در سازمانهای مشابه شناسایی شدهاند تا آگاهی کارکنان نسبت به ریسکهای احتمالی افزایش یابد؛
- الگوها و روشهای شناختهشده یا مورد تأیید، بهویژه موارد منتشرشده توسط FATF یا نهادهای ناظر مبارزه با پولشویی؛
- پیامدهای پولشویی و تأمین مالی تروریسم برای شرکت، از جمله مسئولیتهای قانونی احتمالی؛
- تعهدات و مسئولیتهای شرکت بر اساس قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی (AML)؛
- مسئولیتهای اختصاصی کارکنان که در این سیاست AML مشخص شدهاند و نحوه اجرای صحیح رویههای مبارزه با پولشویی شرکت؛
- نحوه شناسایی و گزارش فعالیتهای غیرعادی که ممکن است نشاندهنده یک معامله مشکوک یا تلاش برای انجام معامله مشکوک باشند؛
- قوانین مربوط به ممنوعیت افشای غیرمجاز اطلاعات درباره معاملات مشکوک («Tipping Off»).
۵. تماس با ما
برای هرگونه سؤال یا درخواست اطلاعات بیشتر درباره سیاستهای مبارزه با پولشویی (AML)، لطفاً از طریق [email protected] با ما تماس بگیرید.